善林金融自融、挪用资金、盲目扩张、巨额亏损---内部员工举报
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# 侦探导语 # 近日有不少投资人问探长:“善林金融怎么样了?”事实上,探长早有收到很多爆料,基于种种考 虑未予曝光。近日,一名自称是前员工的网友向互金侦探爆料称,善林金融靠“借新债还旧债”的形式维持着,同时,虚构借款人信息,购买偏远地区身份证伪造债 权列表信息,欺骗投资人。在5月份还提高了投资人赎回的手续费,来避免投资人赎回,“善林兑付困难可能随时爆发”。以下是该举报信原文,供各位参考~~

  苏州的经侦、金融办及各媒体朋友,你们好!

  我是一名前善林(上海)金融信息服务有限公司(以下简称善林)的员工,经过我在善林半年的工作下来,了解到此公司存在一些不合规甚至违法的地方,所以向主管部门及媒体反应,下面是我在善林工作期间了解到的几个问题:

  一、公司的业务开展模式:是在一线城市及发达地区,以高档写字楼形式,而在二三线城市,则以小区门店吸储的模式为主。主要以宣传单页,商超驻点,产品推介会形式来锁定中老年投资客户。

  善林假借P2P网贷之名在全国开设1000多家理财网店,以高额利息为诱饵,吸引不确定投资人购买理财产品,实际贷款端全国不超过50家,并陆续在关闭。

  二、根据新颁布的网贷管理指导意见》,P2P公司不得自融,不得以线下形式吸储,另外资金必需由银行或第三方平台托管,并了解到公司有严重自融行为,拿善林投资人的钱,转移至善林控制人周伯云所创立的“北京高通盛融财富集团”(备注:2015628日该企业已经变更法人代表)去投资实业,如萍乡安源新能源汽车项目等,根本不是真正P2P

  以我自己购买公司理财产品的经历,客户每一笔投资款直接由POS机划扣到公司账户,与其对外宣传的第三方资金托管不符,只是简单的划扣,单据上有显示交易类型为“消费既即刻到账(附刷卡单)。并且客户每月的利息及赎回,都由实际控制人周伯云私人账户汇出。(可查证)

  

  

  三、公司存在严重的亏损现象,外加公司高层极度腐败,有出现过侵占公司资金1000多万元,且不敢向公安机关追究其刑事责任。

  公司运营成本居高不下,全国员工人数达15000人左右,每月工资及高额业务提成支出保守估计约1亿元,每月各网点房租费用支出约2000万元,公司运营成本保守估计3000万元,每月共计固定支出不低于1.5亿元,全年约18亿元。

  同时,为了维持投资额的不断增加和知名度的提高,在一年内全国新开设近600家理财网点,约投入装修成本1亿元。并拿着投资人的钱不断在主力媒体上大肆宣传,花费高昂的广告费用。2015年为例,公司总入账投资金额约90亿元,需返还客户利息约8亿元,加上上述的基本支出约20亿每年,平均融资成本超过年利率30%,如此模式绝无可能盈利,只有靠“借新债还旧债的形式来维持。

  四、虚构借款人信息,购买偏远地区身份证伪造债权列表信息,欺骗投资人。(可去各网点查证)

  五、公司从成立3年以来,截止到20162月份前,所有员工工资及提成,均未按照国家规定按实际收入缴纳个人所得税,存在严重偷税漏税行为。(可查证)

  六、2016年起公司向社会非特定人群推荐私募股权类基金项目诺客户高额回报及金币奖励来吸引盲目的投资人,并且从业人员均未获得《证券基金从业资格证》,无专业可言。

  以上是我在善林工作期间所了解到的真实信息,以我多年的金融行业从业经验来判断,类似此类公司的风险高爆发期为第三年,随着监管制度的越来越完善,善林公司在5月份提高了投资人赎回的手续费,来避免投资人赎回,在各个同行都在降低存款利率的同时,善林一直维持6.8%--13%高利息状态,并有纯金金币奖励给投资人,可见善林兑付困难可能随时爆发,不知道善林能不能度过这一难关。

  希望各监管部门及媒体同仁得以高度重视,尽快介入了解,将事态尽量控制在可控范围之内,不要出现第二个E租宝。

  来源 | 互金侦探 善林金融某员工投稿

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