中融民信:“信联“落地 加强互联网金融的基础建设
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近日,央行发布了“关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示”。公示显示,央行已受理百行征信有限公司(简称信联”)的个人征信业务申请。“信联”落地,标志着金融市场又一项基础建设完成,将解决目前互联网金融市场的征信数据盲点问题。

  十八大报告首次将诚信纳入社会主义核心价值观体系,十八届三中全会强调要建立健全社会征信体系。根据国务院出台《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》显示,统一社会信用代码制度、全国信用信息共享平台、“信用中国”网站、守信联合激励和失信联合惩戒机制相继建立,社会化征信体系覆盖面不断扩大。

据央行的公示资料显示,信联注册在深圳,注册资本10亿元,经营场地北京西城区的金融大街。持股方面,中国互联网金融协会持股36%,剩下由8大持有征信牌照的芝麻信用、腾讯征信等机构各持8%。有中国互联网金融协会牵头,各家机构共同成立信联”,是为了解决互联网金融领域由于信息分割,缺乏有效的信息共享,而形成多头贷、过借贷以及骗贷的问题

互联网金融的征信问题主要是因为我征信体系的不完善,央行征信系统只是直接对接传统的银行保险等机构对于互联网金融机构来讲,主要是由于缺乏法律和监管框架基础,互联网金融企业实力和技术参差不齐,对于合规性、安全性以及客户隐私的保护方面很难达到征信系统的要求,目前只有很少量小贷公司能分享到央行征信信息和报告。最重要原因还有银行征信数据的变化相对比较滞后,对于居民的大额贷款及还款的数据,逐年成为活性较低的数据而网贷平台、小贷机构以及互联网消费金融的数据相对活跃数据这些数据对于央行数据来说是可以相互互补,互为支撑的。

“信联”的成立有助于化解信息孤岛,联接各类的金融机构,能够共享充分运用征信数据,完善借贷金融行为的合理性,构建社会信用体系的建设。对于逾期、失信、老赖等用户负债数据形成共享机制,划入黑名单,形成提醒、信息共享的互联网金融平台、企业机构可根据共享数据与自身数据相结合、分析,形成机构自身的大数据风控系统,形成全面、清晰、安全的金融业务环境,能够提升互联网金融行业的安全性和风险防控能力,对于行业来讲意义重大。能够使互联网金融机构规避信用所带来的风险

记者采访中融民信中融民信的专家指出:“信联”的成立意义重大,并且可以重塑个人征信市场。据数据显示,2016年初,央行的征信记录自然人为3.9亿,占人口不足30%,而在美国个人征信数据占比超过80%征信数据的完善能够有效的规避风险。“信联”对于解决互联网金融领域个人征信有着促进的作用本质虽是金融市场的基础坚实,但是却是通过国家的层面形成个人信息的把控。

“信联”定位建立国家基础性信用数据信息数据库,将央行征信系统中未能覆盖个人金融信用数据纳入数据,通过大数据的分析、运用和总结,以供互联网金融机构参考,以后主要会运用于网贷机构、小贷公司、消费金融以及商业银行等传统金融机构。未来随着我国信用系统的完善,互联网金融风险控制能力能够得到有效的提升,能够促进行业更加阳光规范的发展。

 

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