注意亿宝贷为善林金融旗下平台疑似涉嫌自融
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注意了近期善林金融接连被爆非法集资、涉嫌自融、设立资金池,其旗下亿宝贷、善林宝、善林财富、幸福钱庄等。
        小编看到消息后便注意到了p2p平台亿宝贷,亿宝贷说是善林金融旗下的一款手机APP平台,其实不论是在移动端和pc端,都设立有平台,网站建设非常简单,看上去就像是没有专人维护似的。小编进入亿宝贷官网信息披露页面,看到了每个月的运营报告,说实在的就是草草的应付而已。
         而后便是关注平台是否进行了资金存管,这里面的也绝对藏着猫腻,亿宝贷官网对银行存管的事情,只是简单的做一介绍如下:

[转载]注意亿宝贷为善林金融旗下平台疑似涉嫌自融

         上面只是对银行资金存管的作用做以简单的介绍,然后便是已于新网银行签订协议,之后便是抓紧系统对接,这条公告应该是很长时间就已经发布的了吧!为什么到目前为止却一点动静都没有,平台与银行对接到底进行到那个环节了,为什么不在官网做出公告!难道平台亿宝贷的银行存管只停留在了口头协议上吗?
        另外小编又查看了平台借款人的借款具体信息:大家看看这资料完整吗?信息填写的也是够随意,就这样随便的填写作为一个投资人,怎么能放心的把钱就借出去了,借款人信息一定要写清楚,借款的用途要写清楚,钱用到什么地方了,创业的项目是什么?风险有多大,万一借款人创业失败,怎么办?另外借款的具体协议为什么没有披露,而显示的只有一个没有任何借款人信息、也没有盖章的协议样本等;亿宝贷借款人信息如下图:

[转载]注意亿宝贷为善林金融旗下平台疑似涉嫌自融

         现在又接连爆出善林金融涉嫌非法集资、自融等消息,亿宝贷作为善林金融旗下的p2p平台,大家一定不得不注意,趁早把投资的资金尽快提现撤回,不怕一万就怕万一,平台一旦跑路损失惨重的就是投资人,很多资深投资人都知道,一个平台一旦被爆涉嫌自融、非法集资等负面消息,那么绝对不是空穴来风,大家一定要注意啊!
       另外小编经过大量搜索发现善林金融旗下不仅投资理财项目,还涉及了大数据、大健康、新能源、新材料和物流等新兴和传统产业。那么,开创新兴产业和传统产业的资金从哪来?有没有一种可能,就是善林金融通过旗下的投资理财平台,吸引投资人进行投资,然后为实体企业不断的进行资金输血呢?如果是这样的话,实体企业一旦面临停产或倒闭,那么投资人的钱就别想再要回来。
       这样的例子有很多,其中最著名的当属金融公司-华赢凯来,当初华赢凯来融资,然后建空中巴士—简称巴铁,后来创建失败,实体企业倒闭资金也要不回来。
        下面为小编在网上近期看到的有关善林金融涉嫌非法集资、自融的一些报道信息:
 
善林金融虚假宣过后再曝涉嫌设资金池-青岛早新闻
 
      最近有不少市民曝料称:“善林金融的资产安全可以说没有任何保障,客户资金无金融行业行规的托管,也没有国家对P2P企业最低要求存管,更为要命的是投资转帐尽然是通过POS机刷卡的方式。” 经过调查发现,善林金融在2015年7月、12月曾因虚假宣传被上海市工商行政管理局分别作出停止违法行为、罚款10万和55万的行政处罚决定。处罚过后到底有没有继续违法呢?为此记者针对网友曝料的情况,从2016年6月23日至6月30日,分别在武汉、马鞍山、常州、上海的部分门店进行了暗访调查。 6月23日记者以投资的名义来到善林金融马鞍山江东小区分公司,唐姓客服经理在与记者交谈中称:“我们不是银行,我们是做的个人对个人的借贷模式。” 当记者问及投资的钱存到谁的户头上时,唐经理称:“我们的帐户户主只有一个,就是董事长,全国只有一个。”并解释说投资的钱是通过POS机刷卡的,“POS是钱宝的。是在钱宝托管库。”“因为我们是P2P模式。个人对个人的借贷,我们的资金是存入银行的。所以这也是为了客户放心。”当记者问 POS机打出的小票收款人是谁时,唐经理回答:“台头时(是)善林金融”。 6月29日记者来到上海长宁路和虹口天通庵路营业部,长宁路的客服人员赵主管和虹口营业部的顾经理均证实善林金融将投资者的资金通过POS机,直接刷到善林金融的户头上。顾经理说:“上POS机,不是刷到客户(指借款方)头上,是刷到我们的平台上,帮你操作。私人对私人,你没法跟踪,平台就是善林的平台。我们是一个中间的债权转让平台,可以保证你的资金安全,就是说,我们有一个管理咨询专家、律师和会计师组成的团队对中小企业(借款方)进行考核评估,如果达到标准才把资金放给他。”记者问:投资人的钱为什么不能直接与借款人对接呢?顾经理严肃的告诉记者:“你说的资金直接给客户,那就变成私募了。” 6月30日记者又来到常州九州新世界花苑善林金融门店,团队经理小魏对记者说:“我们这边走的是POS机,存保,第三方支付,我们有一个专用帐户,第三方支付,我们是一个服务平台,负责出借人与借款人对接,POS机的台头(小票)就是善林。” 在调查走访中,记者在马鞍山市获得一名张姓女士2016年5月26日通过POS机刷卡在善林金融投资的电脑小票,其投资的5万元直接进入“商户名:善林金融”的帐户,POS机发卡行显示的是:“邮储银行”,交易类型为:“消费”。 7月4日上午记者来到位于上海市张江高科技园区的善林(上海)金融信息服务有限公司总部采访,前台赵女士在与公司领导电话联系后,说今天领导在开会讨论事情,没有时间接待。 记者留下联系电话和采访提纲后请赵女士转告安排采访,赵女士表示确定后与记者联系。 7月5日上午记者拨通了善林金融总部前台电话,赵女士明确回复:公司领导不接受采访。上午9:17时,记者拨通了善林金融全国通用客服电话 4006773030,客服小姐接听后首先介绍了出借模式:“鑫月盈”“鑫季丰”“双季月盈”“双季盈”“月月盈”“鑫年丰”“双年丰”的预期年化收益率 6%至13%,出借期从1个月至24个月依次递增。当记者问个人投资的钱可以不可以通过网上操作时,客服小姐说“可以的,网上有两个,一个是善林财富,善林宝,都是手机在线APP,你可以通过线上操作。线下的话你可以到我们营业部去。”记者随便说了南京市一个地址,客服小姐说帮助查一下,立即回复说“珠江路346号有我们一家店”。记者:“是你们的加盟店吗?”答:“都是我们直营的营业部,都是我们公司的,我们没有加盟的。”记者:“钱是直接打到你们总公司的帐户上还是打到分店里呢?”答:“总公司的。”记者问收钱的小票显示的分公司还是总公司?答:“总部的,就是我们善林的台头。”记者问投资人的钱是到银行里交还是其他地方交呢?答:“他们应该会通过POS机划扣的”。记者问“双年丰”这个理财产品是直接放给企业的吗?客服小姐解释说:“您是资金的提供方,把您的钱借给有资金需求的另一方,我们善林作为一个平台”。 当记者通过善林金融全国统一客电话,咨询投资理财产品有没有风险时,客服小姐说:“我们公司是不承诺保本保息的,我们公司从2013年运营至今一直都是良好的,目前没有出现过预期的年化率及本金无法兑付情况的发生。”记者问投资人能不能与借款人见面面谈了解借款人的情况呢?客服小姐表示:“这个是保密的。” 2015年中国人民银行10个部委办局联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号),指出:“个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。”“从业机构应当对客户进行充分的信息披露,及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息,以便投资者充分了解从业机构运作状况,促使从业机构稳健经营和控制风险。” 该意见明确表示,从业机构应当对客户进行充分的信息披露,善林金融却对借款人的相关信息进行保密,其风险不言而喻。 国家银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)第十六条规定:“[线下业务] 除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。” 而善林金融通过线下门店POS机直接划扣投资人的投资款到善林金融的帐户上,直接或间接接受、归集出借人的资金,私设资金池,明显存在违规。 善林金融简介 善林金融官网显示,该公司主要从事的金融信息服务包括P2P、P2B、P2G等,平台两端分为财富管理和普惠金融。财富管理致力于为投资者提供集专业化投资咨询、个性化财富管理方案、VIP尊享会员俱乐部于一体的一站式金融咨询服务。普惠金融为有借款需求的个人及能提供抵押担保的中小微企业,提供专业的借款咨询服务。 探讨一下p2p网贷的资金池 2013年11月25日,央行条法司为P2P业务开展给出了三点风险警示,首当其冲便是明确P2P网络借贷平台的业务经营红线,“明确平台本身不得提供垫资担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。” 首先对p2p的监管,目前是空白,所以现在没法说是否违规。但是需要说明的一点是:资金池绝对有非常高的风险。这也是央行条法司做红线警告的原因。 考察一个平台是否有资金池的形成,就关注投资人投资过程中资金流向。从投资人投标到借款人收到借款有个时间差,这个时间差内资金到底在哪里?如果是流向平台自身的账号,那就有资金池的嫌疑。如果平台主观的动用这部分资金,那就属于非法吸储,如果拿钱跑路就直接就上升到集资诈骗。犯法的! 总之在无监管的状态下,投资人想考察一个好的平台就多看资金流向和风险控制。 各网贷平台更应该本着一切为投资人负责的态度,保证资金安全和收益的前提的不断的创新。共同推进互联网金融环境的健康发展。也期待行业监管制度的实施到来!  
 
善林金融高调包装下涉自融嫌疑 关联平台停发新标-北京商报
      在网贷监管不断趋严网贷平台人人自危的背景下,一家名为善林金融的平台显得格外高调,中国女排高级赞助商,在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告,在全国有超百家分支机构,参与发起各类公益活动……而在其烧钱营销、大肆扩张门店的背后,也引发诸多质疑。就在不久前,善林金融遭员工举报自融、挪用资金、巨额亏损、总裁离职,引发了市场的高度关注。在调查过程中北京商报记者注意到,复杂的股权关系和关联平台背后,善林系一些关联平台已经停发新标,而线上平台在售产品有资金池嫌疑,更重要的是其线下在售产品收款方直接为善林金融,陷入自融嫌疑,令市场担心会否成为下一个“e租宝”?复杂的股权架构、混乱的关联平台。
      善林金融是一家大型互联网金融公司,在全国有数不清的分支机构。在善林金融背后,实际形成了一个集团体系,包含了诸多线上线下关联平台和关联企业。善林集团网罗了善林资产、善林金融、善林商务咨询等多家子公司,并且还与微美贷、鑫隆创投、幸福钱庄、善林宝、雪橙金服等诸多线上平台有密切关系。
        善林金融所属公司名为“善林(上海)金融信息服务有限公司”,工商信息显示,该公司成立于2013年,注册资本12亿元。公司为自然人独资企业,单一股东和法人代表均为周伯云。北京商报记者查询工商信息发现,除去善林金融,周伯云还担任了善林(上海)信息科技有限公司、善林(上海)众创空间经营管理有限公司、天津盛融投资管理有限公司、铭江(上海)投资管理有限公司 、西安善林商务信息咨询有限公司、意真(上海)金融信息服务有限公司、善林(上海)投资控股有限公司、天津盛融文化传媒有限公司8家企业的法人。
       不过从今年8月开始,一名自称是善林金融前员工的人士举报善林金融称,“善林金融靠‘借新债还旧债’形式维持着,并称公司有严重的自融行为,拿善林投资人的钱,转移至善林控制人周伯云所创立的‘北京高通盛融财富集团’去投资实业,如萍乡安源新能源汽车项目等,根本不是真正的p2p”。北京商报记者查询工商信息发现,高通盛融在去年6月有过工商信息的变更,变更前的法人正是周伯云,其自然人股东为周伯云和周勤,而这两人在各大场合以善林金融董事长和副总裁身份出现。据悉,善林金融的理财端分为线下和线上两类。根据善林金融前员工的自曝,“善林假借p2p网贷之名在全国开设1000多家理财网店,以高额利息为诱饵,吸引投资人购买理财产品”,1000多家理财网点的数据无法核实,不过,据善林金融官网信息显示,其在全国有超过上百个线下网点。
        事实上,早在去年12月底发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中,p2p线下理财就已明确被禁。p2p平台的线下门店可以开展借款业务,但不能做理财,即所有线下门店做理财的公司,都面临违规被清算的风险,或将面临关门。那些打着p2p名号的所谓财富管理公司,也必须改头换面。而今年8月24日多部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》再次重申,网络借贷信息机构不能自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。
 
     关联平台停发新标、收款方为善林疑自融
 
       除了线下关联公司和理财网点,善林系还拥有多家线上理财平台。如鑫隆创投官网信息显示,其隶属于高通盛融财富投资集团有限公司,是国内首家注册资本为10亿元的互联网金融平台。鑫隆创投收费标准显示,投资人要缴纳充值费用、投资管理费以及提现费用等。
    目前善林系不少平台已经停止发布新标。工商信息显示,雪橙金服的企业法人为“善林(上海)金融信息服务有限公司”,该平台目前没有标的可供投资,官网首页显示“平台华丽升级中敬请期待”字样。此外,善林系有些关联平台已经停止运营。一家“微美贷”平台的官网显示为一家博彩公司的网站,该平台所属公司威美(上海)金融信息服务有限公司已更名为铭江(上海)投资管理有限公司,自然人股东为周伯云,企业法人为善林(上海)金融信息服务有限公司以及高通盛融(北京)投资基金管理有限公司。
        北京商报记者登录善林财富官网发现,该平台的“公司介绍”与善林金融完全一致。在产品协议中,乙方也显示为“善林(上海)金融信息服务有限公司”。该平台的所有产品均为其推出的优选计划产品,据其介绍,所谓“优选计划”是指,善林财富提供的本息自动循环出借及到期自动转入退出的投资工具。并称“优选投资计划系列产品不同于普通借款的投资方式,投资人无需关注借款人具体信息,由优选投资计划帮助用户从借款项目库中选取最优项目进行循环出借投资”。目前该平台的优先计划项目已经都被投资完毕,大部分从7月21日计息,此后无新项目。该类项目期限从1个月、3个月、6个月、12个月到24个月,收益为6%-13%不等。
      北京商报记者打开一款“双年丰- 16072105-01期”的产品,其预期年化收益为13%,期限2年,起投金额5万元,其优选债权显示来源为“善林商务”。北京商报记者注意到,善林商务面向全国放款,从其工商信息的经营范围看,包括商务信息咨询、企业管理咨询、财务咨询(除代理记账)、投资咨询(以上咨询除经纪)等,苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,从经营范围上看,是不存在放贷资格的。
       而一家名为善林宝的平台,显示为善林(上海)金融信息服务有限公司旗下的互联网金融平台,于2015年6月上线。有一款编号为“uub201609071701”的项目可投资,显示为萍乡安泰尔公司向善林宝用户借款,所募集资金主要用于经营资金周转,总募集资金500万元,投资期限6个月。本期为第1期,募集金额200万元。更值得注意的是,北京商报记者在走访线下网点以及此前的员工爆料中了解到,在用户购买产品的签购单上,收款户名即为善林金融。有分析师直言,这样的行为容易陷入资金池和自融的嫌疑。
  此外,从借款端来看,在幸福钱庄的借款计算器中,假设借款1万元、期限2年,每月还息到期还本,即使借款利率设置为10%,计算器计算结果显示,借款人借1万元,实际的借款为5200元,本息需偿还1.2万元,付出成本6800元,包括借款管理费4800元以及2000元利息。借款的综合年利率为65.4%。
  而事实上,借款利率有了明确的“红线”,最高人民法院给借贷利率划分了“两线三区”,安全借贷年利率是24%以下,超过36%的部分不受法律任何保护。
 
  人前高调营销、背后负面缠身
 
       此外,华丽包装的善林金融背后却负面缠身。高大上的办公场所、密如网的线下门店、不惜血本的广告投放以及“热衷”于各类公益事业、善用名人进行宣传,实则存在虚假宣传、虚构项目等种种违法违规行为。 
北京商报金融调查小组
        作为投资人我们要对自己的钱财负责,也要对家人负责,及时作出果断的抉择,才是明智的,投资理财时资金的安全永远都要放在第一位!理财有风险投资需谨慎!
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