打擦边球!抱财网房抵贷业务有点悬
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民间高利贷终结者抱财网:以房抵债真的如此阳光吗?

 

2017年2月14日消息,什么是“房抵贷”?所谓房抵贷,“房抵贷”是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。由于按揭贷款额度须在“房抵贷”中扣除,也被称作二次抵押贷款。

“房子是用来住的,不是用来炒的”这是去年12月份召开的中央工作会议所坚持的定位,“从严调控”也顺理成章的成为了今年各地制定房地产政策的主基调。号外财经注意到,今年1月10日,银监会明确表示,分类实施房地产金融调控,严控不良贷款风险,加快处置存量风险,坚 守不发生系统性风险。证监会、基金业协会均对房企再融资用途及来源做出规范。然而,仍有企业在考虑发展这一领域的业务。

据号外财经了解,上市系互金平台抱财网将进行全新改版,平台将不断推出新服务,聚焦产业垂直领域,对资产进行深挖细分,将重点向“房抵贷”发力,在三四线城市布局小额度“房抵贷”业务。抱财网则会在当初起家的房抵贷业务方向上,加大三线城市的运作经营,也是其内部称之的“三线战略”。早在2014年抱财网就开始布局房抵贷业务项目。至今,抱财网已在山西大同、阳泉,湖南长沙设立了三个子公司,同时在武汉、银川,以及山东等地搭建了20多家资产渠道。抱财网提出要做二、三线城市房抵贷业务,且打出一个堪称响亮的口号 民间高利贷终结者。

真的如此阳光吗?

什么是“房抵贷”?所谓房抵贷,“房抵贷”是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。由于按揭贷款额度须在“房抵贷”中扣除,也被称作二次抵押贷款。就是把贷款买来的住房再次抵押贷款,银行按照市场评估价的一定比例,扣除借款人剩余贷款后,确定房抵贷金额。所以,“房抵贷”的前提一是,你得有一套房;前提二是,你所在的城市不限购房产。只要具备这两个前提,你就有资格玩这场“以房生房”的游戏。

但号外财经注意到,随着房价持续上涨,理论上讲,购房者可以多次循环往复购房。只不过,这场游戏的金融风险也会无限放大。“房抵贷”产生的金融风险主要有三:其一,对楼市,购房者普遍持有“买涨不买跌”的心态,一旦市场上出现风吹草动,房价即便下跌5%,交易量也会大幅减少,成交将变得非常困难。也就是说,“房抵贷”下的不良贷款,并不是严格按照银行预期在发生。其二,商业银行不是房地产经营商,不具备房产经营的专业能力,不能因为抵押房产升值而高枕无忧。更何况,法律法规也有明确要求。《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产,应当自取得之日起二年内予以处分;《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行持有非自用不动产的风险权重为1250%。其三,房产是不动产,是我国居民最重要的财富,商业银行如要对房产行使抵押权,即便在所有司法手续齐备的情况下,也要考虑社会责任,顾及社会稳定,而这需要时间,意味着银行抵押权并不能按照预期顺利实现。

对借款人来说,“房抵贷”风险不言自明,抱财网提前有过明确的说明吗?此外,房抵贷属于典型的自加杠杆,与配资炒股无异,容易产生购房者自加杠杆的投机行,抱财网准备好应对了吗?另外,在“从严调控”背景下,“房抵贷”有着较高的政策风险,抱财网想好如何防范风险了吗?

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