梧桐理财测评 东方财富入股 涉嫌建资金池
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上线三年的梧桐理财,累计成交额突破150亿,宣称上市公司与金融机构共同投资。那么,梧桐理财是否值得投资呢?笔者以一名投资人的身份,通投资前对平台各维度的观察,以及投资过程的体验进行全面分析。

一、平台概况

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全国企业信用信息公示系统查询结果

梧桐理财于2013年10月正式上线,隶属于上海盛桐信息技术有限公司。工商资料显示,盛桐技术成立于2014年9月16日,注册资本1500万人民币,法人陈恳,股东包括上海恳创投资管理有限公司、上海中莱投资管理有限公司、上海熙桐投资管理中心(有限合伙)、嘉兴极地信天壹期投资合伙企业(有限合伙)、上海谐桐投资管理中心(有限合伙)、同信投资有限责任公司、JD EVEREST LIMITED。

梧桐理财官网显示,平台股东包括九鼎投资、东方财富证券、信天创投。

梧桐理财宣称上市公司+金融机构共同投资,测评君注意到,梧桐理财的股东同信投资有限责任公司是上市公司东方财富(代码:300059)的全资子公司。

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2015年企业年报显示,同信投资只持有梧桐理财1.53%的股份,但股东信息在2016年发生过变更,同信投资持有梧桐理财股份可能发生变化。

测评君致电平台客服,咨询东方财富证券的持股比例,对方表示这是公司秘密,不方便透露。

二、安全保障

梧桐理财安全保障显示,平台有银行监管、风险准备金制度,高管责任险、网络安全险。

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然而,据测评君注册充值发现,全程没有提示开通银行存管账户,可以肯定的是,平台没有上线银行存管,另外平台也没有公布风险准备金余额以及相关存管证明。

三、平台产品及信息披露

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根据梧桐理财官网的介绍,其产品主要分为凤凰智投(日日赚、周周盈、季季升)、以及随心投,具体产品信息如下表:

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注:上表数据根据平台项目进行整理,可能存在一定偏差仅供参考。

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测评君注意到,梧桐理财有三类借款项目,分别是房屋抵押、汽车抵押,以及基金或股票抵押借款项目。

这里,测评君以股票抵押项目为例进行分析,编号为“WT6676期”借款项目,预期年化收益率9.68%,起投金额1万元,投资期限350天,还款方式是每日付息,到期还本。

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根据产品描述,融资方两位股东将其持有的新三板1700万股股票进行质抵押,占总股本的40%。值得注意的是,新三板股票虽然能进行抵押,但其股票的流动性普遍较差,一旦借款人还款出现问题,平台将面临较大的垫付压力,同时又不能快速将质押股票变现。

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根据借款资料,借款方借款总额是2500万元,借款期限360天,放款后每90天支付一次利息。

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而根据投资信息,该借款标的金额450万元,起投金额1万元。根据借款资料,平台将借款期限缩短10天,通过发布多个借款项目,拆分借款金额。

值得注意的是,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定,同一借款企业在一家网贷平台借款余额不得超过100万元。目前,该固定尚在整改期内。

此外,测评君注意到,日日赚、周周赚、月月盈、季季升产品,宣称通过有效资产配置策略,以及自动投标技术为投资人创造良好流动性和收益。

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日日赚产品更是宣称随买随卖,5分钟轻松卖出,固定5.2%的年化利率。值得注意的是,活期产品承诺卖出时间,涉嫌建立资金池,这对平台流动性要求极高,另外平台没有公布资金去向。

测评君致电平台客服,咨询平台如何做到随买随卖,对方表示,平台是通过自动投标,有效资产配置策略实现。

对于投资产品类型,对方表示与随心投产品类似,测评君询问定期产品如何实现活期,对方表示每天都有人买入卖出,通过自动投标实现。

四、投资体验

测评君注意到,梧桐理财注册完成以后,进行实名认证,如果选择快捷支付,得先经过银行卡认证,向平台充值1元钱,完成银行卡认证。网银充值支持多家商业银行。

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梧桐理财推广期间充值免费,提现免费,每日可提3次,支持债权转让,每次收取转让金额的0.2%作为手续费。

五、总结

梧桐理财虽然有上市公司背景,但上市公司持股比例较小,目前累计投资额超150亿元,在线客服回应不及时,客服电话能正常咨询,但也存在一些问题:

1、活期产品承诺5分钟之内到账,对平台流动性提出极高要求。

2、宣称有银行监管、风险准备金,但平台没有上线银行存管,也没有公布风险准备金余额及相关存管证明。

3、日日赚、周周赚、月月盈、季季升产品信息披露差。

综合来讲,梧桐理财虽适合短期投资,但由于涉嫌多项违规,且资金去向不明,给予投资安全两星评价,投资性价比两星评价。

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注:大家有比较关心的平台,请在下面回复,测评君会尽量安排做测评。

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