资金大出逃!爱投资遭爆料人隔空撕逼!孰是孰非难定论!
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昨日曝出爱投资背后借款项目造假之后,爱投资官方和爆料人隔空进行撕逼,你来我往上演了一出大戏,目前爱投资债权转让页已经两百多页了。

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侦探鼓励这种拿证据出来的撕逼,只有这样的撕逼多了之后,才能让行业越来越规范!

第一回合,爱投资晒证据,欲打脸爆料人:

爱投资在昨日下午14:36针对爆料进行了第一次回复(https://bbs.itouzi.com/forum.php?mod=viewthread&tid=1589658&extra=page%3D1):

昨日,有人在夜里十点钟匿名在第三方网贷平台对爱投资平台项目真实情况发出直接质疑及曝光帖子,盖上了莫须有的制造恐慌性的帽子,为了维持互联网金融的行业正常发展以及爱投资的发展,平台有必要对这个情况进行澄清和说明:

爱投资从第一天成立以来,一直致力于坚持为广大投资人及融资企业提供投融资服务的桥梁,是符合监管机构要求的信息服务中介平台,爱投资上发布的所有项目都是经过相关合作机构及爱投资风控团队审核借款企业信息及落实相关手续后,如实在平台进行发布。为了维护和证明平台项目的真实性,坚决打击诋毁我平台的行为,在经借款企业同意后,现将全部该网友质疑的项目的项目资料、抵押物信息、及打款凭证公布出来,希望大家可以共同维护整个行业的良好发展,爱投资已经不是一两个人的爱投资,我们有几百万用户,几千个借款企业,爱投资已经是行业的代表之一,我们关乎很多人的利益和命运,希望多一些善意。

1、爱投资发布的所有项目都是真实借款企业和真实的抵押物,爱投资的项目经理接到项目后,会首先对项目进行初步筛选。通过项目部门筛选后,上报风控部门。在项目经理和风控经理共同下户调查后,分别出具项目尽调报告和风控报告,并上报风险审核委员会。风险审核委员会委员经过上会讨论投票后,通过的项目才能进入上线流程。

而上线流程的第一步是合同签署及抵押物落实。这个过程需要爱投资项目经理和法务共同前往企业签署合同,落实抵押手续,抵押物可以是借款企业也可以由第三方提供。所有手续完备后,项目才能获准上线。

        a、五甲的抵押物及借款抵押合同

(侦探说:然后晒了五甲的抵押物和借款抵押合同,图片太多了,不放了,有兴趣的可去官网查看完整版。)

        2、爱投资自2013年开始陆续在多地设立项目开发的办事处,其中在内蒙古赤峰也设有办事处,五甲万京项目的跟进由内蒙古办事处负责。五甲万京曾经以两个主体(赤峰五甲万京和大连五甲)于2014年4月在平台分别借款3000万元。但是在2015年,平台风控发现企业存在还款风险,之后通过多方协调,通过北京多美众合资产管理有限公司完成对相关债权的收购。

平台也发了两个公告说明此事,相关链接如下:
https://www.itouzi.com/itzdefault/about/notice?id=1217
https://www.itouzi.com/itzdefault/about/notice?id=1211

在多美众合收购五甲万京之后,其项目仍在执行,故需要投入流动资金继续完成对应项目。故而五甲万京还在继续执行该项目。所谓与五甲万京关联的公司,都是真实存在的公司,所有借款都是根据相关项目执行,爱投资的风控人员和多美众合的项目管理人员均在项目报送、审核、上线环节严格执行各自的职责。

3、爱投资的风控人员对于平台的风控标准和审核流程都在严格执行,同时,爱投资审计部对业务人员、风控人员的执行过程进行审计,保证流程执行的标准化和统一化。爱投资一直在风险把控和审查方面精益求精,希望爱亲放心。

以下为爱投资通过资金托管机构华富世通向借款企业打款的凭证:

(侦探说:然后晒了向借款企业打款的凭证,图片太多了,不放了,有兴趣的可去官网查看完整版。)

        哦了,此次回应结束。

(侦探再说:是不是觉得跟爆料相比还差点什么。不急,爆料人继续发问。)

第二回合,爆料人无视打脸,发问爱投资风控人员:

爆料人照标镜在昨晚20:06针对回复进行了回复,《对爱投资赤峰项目造假回复的回复》(http://bbs.wdzj.com/thread-863558-1-1.html)

针对爱投资官方答复“[官方公告] 关于爱投资平台项目的真实情况说明”(https://bbs.itouzi.com/thread-1589658-1-1.html),回复如下:

我在“批量造假,爱投资赤峰项目大调查”帖子中(http://bbs.wdzj.com/thread-863203-1-1.html)提到的是四个问题,并据此得出爱投资有重大自融嫌疑:

(1)多家借款企业为壳,爱投资大量编造借款企业相关信息;

(2)超过半数的企业于借款项目上线之前20日内突击增加注册资本;

(3)多家借款企业与爱投资存在关联关系;

(4)抵押物造假。

首先,爱投资的官方回复中,对于问题(1)和问题(2)没有做任何答复。而事实上,这两个问题是判断自融的关键,而E租宝就是通过这样的手法进行自融操作的,相关媒体已经做过大量的报道,这里就不再赘述了。

其次,对于问题(3),爱投资的回复是漏洞百出的。爱投资是这样回复的:

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点开爱投资公布的两个链接,分别是:“计算机系统研发企业流动资金贷款(一期、二期、三期)项目结清的通知”与“大型IT企业研发经费及硬件采购项目(一期、二期、三期)项目结清的通知”,可以看到是两家IT企业借款,每家各3000万。

爱投资上述回复中的问题包括:

(1)“大连五甲”是一家IT企业,这没问题。但“赤峰五甲万京”是一家房地产公司,借款时用的却是IT公司主体。以IT公司做借款主体,钱却是给房地产公司用,投资人毫不知情,请问爱投资披露的资金用途是不是造假?

(2)爱投资提到“在多美众合收购五甲万京后,其项目仍在执行,故需要投入流动资金继续完成对应项目。故而五甲万京还在继续执行该项目。” ,说明爱投资承认了前期借款是给“五甲万京”用的,执行的项目毫无疑问是房地产开发。多美众合收购的是“赤峰五甲万京”,即房地产公司,该房地产公司需要继续执行项目,就改用“赤峰五甲万京物业管理有限公司”为主体借款了。借款用途一样是造假的,说是给物业公司用,其实还是给房地产公司用。

(3)关于关联公司,主要的问题不是借款企业与“五甲万京”关联,而是由于爱投资本身就是与“五甲万京”关联的,进而与借款企业也是关联方。需要解释的核心问题是借款企业与爱投资的关联关系。

关于问题(4),爱投资仅出示了“抵押反担保合同”,而土地和房产作为不动产仅有抵押反担保合同是不能设立抵押权的,抵押权需到国土房管部门办理抵押登记才能设立。所以,真正需要爱投资展示的是到赤峰市国土房管部门办理的抵押登记证书。事实上,爱投资公布的抵押反担保合同里也明确提到了这一点:

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最后,我想请问爱投资风控人员几个问题:

(1)给原始注册资本只有10万、2015年营业收入为零的两家壳公司各借款3000万,请问爱投资的风控和授信的标准是什么?只要有抵押物就行,连抵押物是不是这家企业的也不用管?最关键的是,企业还款得靠自身经营能力吧,这两家企业的经营能力何在?3000万的金额是怎样核定的?最关键的是两个壳其实也是同一家,同一天注册、同一天变更、主要人员也一样。

(2)项目披露信息造假是不是需要解释呢?把营业收入从2000多万说成1亿多,把几十辆车说成110多辆?这是笔误还是故意?

(3)对于与爱投资存在关联的企业借款,是否合法合规?

(侦探说:感觉抓住了投资人很感兴趣并且没有解释清楚的地方进行了发问,爱投资如何回应呢)

第三回合,爱投资董事长出马,声明已经启动相应法律程序:

爱投资董事长赵春霞于今早在爱投资论坛进行了回复  《关于爱投资项目真实性的质疑问题的回复的回复》(https://bbs.itouzi.com/forum.php?mod=viewthread&tid=1590967&extra=page%3D1)

尊敬的照标镜爱亲您好!

爱投资目前有三条产品线,一条是中小企业流动性抵押借款,一条是上市公司及大型企业借款,一条是以上市公司和大型企业为核心的供应链金融产品线,您非常在意的这几个问题中,赤峰这几家项目是典型的中小企业流动性抵押借款,我们在中小企业的审核过程中跟银行的授信政策有90%的相似度,主要看抵押物和还款来源,抵押物足值是我们的第一要求,您提到的第一个问题,首先目前这几家企业全部为正常经营,不存在壳的问题,注册地的问题也已经有爱亲帮您普及了基本知识,这些企业都提供了相应的财务报表和流水,但是工商披露和实际不符合这是我国中小企业100%会做的事情,相信您非常了解,所以请不要断章取义,爱投资完全是按照企业提供的实际信息进行披露,如果您需要我们会争取借款企业的同意将所有财务报表公开(当然,您也会认为是假的,所以没有必要,所以您的假设也是假的)。

第二个问题,超过半数的企业上线前20日增加注册资本?您再仔细看一下是半数以上吗?请别盖棺定论!个别企业正常经营需要,企业要融资,也需要注册资本的体现,目前企业对注册资本已经取消了要求,按照企业实际发展需要增加注册资本金,所以也请您不要先假设。

        第三个问题,非常全面的给各位爱亲阐述一下,2014年赤峰五甲科技和大连五甲科技分别借款3000万,那时候的主体还是正常经营,均为高新技术企业,后实际控制人转到赤峰参与了赤峰五甲置业的开发,当时爱投资和担保公司质押的是其实际控制人在五甲万京置业名下的两栋价值1.2亿的写字楼,后在2015年贷后管理中发现还款困难,后见爱投资公告,多美资产管理公司收购了这笔债权,就因为有这样的机会,多美慈道进入五甲万京债权人大会代表其中最大债权人之一,最终在政府的主导下控股了五甲万京置业,继续共同处置回款,目前该项目已经进入尾声,多美能做到完全拿回本金及利息以及相关违约金等。

 

崔春光作为多美的股东直接参与了该项目的全部处置过程,充分代表和维护了爱投资的利益,所以为了整合更多的资源崔春光于2015年6月加入爱投资负责资产管理,2015年7月增资扩股成为爱投资的小股东之一(低于5%),爱投资的股东包括我们创始人及多家资本方,总裁是由董事会任命,所以所谓的“多家借款企业与爱投资存在关联关系”中 只有五甲万京置业目前多美慈道仍然控制着股权,这也是出于对该项目的控制和回款需要,也构不成关联交易,其他均没有任何关系。(如果需要政府相关文件,我们也可以全权提供,但是恕不能在网上公开,欢迎您到公司查验)

第四个问题:抵押物造假,通过昨天的回复,相信您已经看见了,所有的抵押物全部为真实的抵押物,您也已经认可不是虚构的抵押物了,所以请您立即删除您的批量造假的恐慌性谣言,您提到的做抵押登记的问题由于在内蒙有地方性限制,房管局不予给非金融机构做抵押,所以担保公司全部做的是协议抵押及收押相关手续,您可以去赤峰房管局做咨询。协议也都是真实有效的,对方不可以随便挪作他用,否则我们有绝对的追索权。

我们希望您好自为之!相应的法律程序我们已经启动,您的行为已经造成了非常大的可计量的损失!如果您还有任何问题,我们欢迎您的监督,但不欢迎您的这种行为!

        致所有爱亲:

请大家一定谨慎投资,看好每一个项目说明再做投资,爱投资的每笔资金和每个项目都是一一对应的,所以不存在挤兑风险!!有任何问题爱投资都会负责到底!我们线上每个项目会根据该项目的具体情况一一到期,到期或续借或还款,所以只要您做好分散投资,就会避免本金的损失,我们的项目标的里有大量的上市公司债权以及足额抵押的项目。

爱投资的使命是致力于做投资人和企业之间的投融资桥梁,经营理念是“爱投资、值得爱”,值得社会尊敬、值得客户信赖、值得员工依附,我们一直在这条路上尽一切努力,我们问心无愧,只能怪我们还不够强大,不懂社会复杂,人间正道是沧桑,我们会长大的。
(侦探说:此次董事长亲自出马,在对爆料人的回复中不忘安抚关注此次事件的投资人,毕竟此次事件影响范围较大,且已有投资人恐慌,目前爱投资网站债权转让多达240页了。当然,按照套路已经启动 了相应的法律程序,爆料人会作何应对?)

第五回合,爆料人无视警告,刨根问底,穷追猛打

在爱投资董事长发文之后不久,爆料人照标镜中午11:47在网贷之家继续发问,《对爱投资董事长赵春霞回复的回复》(http://bbs.wdzj.com/thread-863745-1-1.html)

尊敬的爱投资董事长赵春霞女士,您好:

首先感谢您称呼我为爱亲,而且您称呼的没错,我2014年在爱投资上有投资,算是小散吧,10多万,当然现在已经都撤了。

对于您的回复,向您请教和探讨一下,因为您是我信任多年的专业人事:

(1)您提到对于“中小企业抵押借款”,“主要看抵押物和还款来源”,这个我认可。抵押物您已经说了,可是您没有解释还款来源。按照一般人的理解,既然借款是帮助中小企业解决流动性问题的,那么还款来源毫无疑问是企业经营收入,而抵押物的作用在于提高借款企业违约成本,如果真正发生企业因经营问题而无法还款的情况,才会由担保公司进行代偿,然后才是抵押物的处置与变现。抵押物的处置与变现过程通常是很长的,特别是对于赤峰这种四线城市。所以,我以为,如果不谈还款来源的保障,仅把投资人的关注点引到抵押物上,如果不说是不负责任的话,至少是不严谨的。但如果爱投资的风控就是这样做的,我也无话可说。

(2)您提到“工商披露和实际不符合这是我国中小企业100%会做的事情”,关于这一点,我不认可。首先,我不认为100%的中小企业都会这样干。另外,不符也要看不符的程度,如果真实经营收入是5000万,为了避税,报1000万甚至500万,我觉得是有可能的,但把2015年全年的营业收入报为零,我觉得这不叫不符。

 

(3)关于我在调查中发现的“赤峰顺通物流运输有限公司”与“赤峰汇德风电设备维修有限公司”的成立日期(2015年9月8日)、注册资本(初始10万元,后来增加至1000万元)、增资日期(2016年6月29日)、主要人员(刘文波、沈玉秋)全部一模一样,两家各从爱投资贷款3000万,共计6000万。而这两家正是壳嫌疑最大的两家企业,但自始至终没有一句解释和澄清。

(4)如果爱投资有勇气公布“赤峰顺通物流运输有限公司”和“赤峰汇德风电设备维修有限公司”的财务报表,我想所有人都会欢迎,当然也包括我。我不知道为什么您会这样说:“当然,您也会认为是假的,所以没有必要,所以您的假设也是假的”。从始至终,我没有做过任何的假设,一切以数据说话,所以也希望您不要对我做假设。对于您的这句话,我告诉您:如果是真的,我不会认为是假的,非常有必要公布财务报表和流水。公开透明才是应对问题应有的态度,而不是因为觉得我会认为是假的,所以就没有必要公布了。 (5)关于借款企业临时增加注册资本,您的回复是:“超过半数的企业上线前20日增加注册资本?您再仔细看一下是半数以上吗?请别盖棺定论!”。我仔细看了,总共7家借款企业,有4家在20日内增加了注册资本,超过50%,确实是半数以上。另外,我对什么盖棺定论了呢?我一直在陈述事实情况,没有对什么盖棺定论,也希望您不要对我盖棺定论。 (6)关于借款企业与爱投资的关联关系,您说“只有五甲万京置业目前多美慈道仍然控制着股权,这也是出于对该项目的控制和回款需要,也构不成关联交易,其他均没有任何关系”。我想说,关联关系不是只有控股了才算有关联关系,别的不多说了,明白人会明白的。

(7)您说:“抵押物造假,通过昨天的回复,相信您已经看见了,所有的抵押物全部为真实的抵押物,您也已经认可不是虚构的抵押物了,所以请您立即删除您的批量造假的恐慌性谣言”。首先,我想说:抵押物(土地、房子)本身的真实性,我没有质疑过,但我想您对“虚构抵押物”的理解是有误的。比如7家借款企业里有多家企业的抵押物是“赤峰五甲万京置业有限公司”提供的,而您也说了“五甲万京置业目前多美慈道仍然控制着股权”,那么由五甲万京置业为别的借款企业提供抵押物来融资是不是相当于自己给自己担保?假如企业不还款,那么要处置抵押物,而抵押物本身却是多美慈道控股的五甲万京置业的资产,您觉得这合乎逻辑和可行吗?另外,批量造假指的不只是抵押物,壳公司、企业信息夸大虚假披露也是造假,不知道您是否认可?所以,我不会删的。 (8)您提到“我们希望您好自为之!相应的法律程序我们已经启动,您的行为已经造成了非常大的可计量的损失!”。这算是对我的威胁吗?我写的帖子里列举的都是数据和现场照片,对于质疑也说的很清楚就是质疑。请您说清楚我哪一句是故意的污蔑,可以吗?“非常大的可计量的损失”来自于投资人自身的判断和信心,请您不要高估我的能力和低估投资人的智商。“相应的法律程序我们已经启动”,非常欢迎,如果您愿意把这7个企业的所有可公开的详细信息都公开,打消投资人的疑虑,还行业以公开透明,咱们对簿公堂才是值得的。对了,您还提到了经侦,退一万步讲,就算假如我是彻头彻尾的污蔑,这也不属于经侦的职责范围。经侦是“经济侦查”的简称,经侦的调查对象是什么您比我清楚的多。

刚才去爱亲论坛看您的回复,顺道看到了下面这个帖子,我觉得资深投资人“幽幽”的建议非常好,我举双手赞成:“跟经侦部门联系沟通,准备详实的资料主动请调查人员审查,如果可能公布经侦审查结果。如果可以实现,前面的各种负面新闻都成为铺垫,剧情反转,新的正面新闻媒体会帮你铺天盖地的主动宣传,前面负面有多大效果,后面的正面效果翻倍,比花钱上郎眼财经好很多哦。”

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很明显,她是建议您主动把项目资料准备齐全,让经侦来查看并公布审查结果,如果经侦查了都没有问题,对于爱投资的增信作用是很大的。我想这谁都能看懂吧?而您是怎样回复幽幽的呢?您巧妙地误解了幽幽的话,把经侦介入理解成介入调查我了,我不想说您是故意转移视线,但真的想不到别的理由。

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最后,有一些人在问我爆料的动机是什么,我回答一下:网贷行业的规范需要自律,更需要他律。我也想请大家再仔细看看我写的调查报告,究竟是在通过列举事实进行合理的质疑,还是在恶意的诽谤爱投资。我也没有想到一篇帖子就能引发这么大的是非,作为信息不对称一方的投资人难道就不能对平台的一些做法提出质疑吗?我觉得包括我在内的所有网贷行业投资人都有这个权利。

事实上,我还调查了爱投资在信阳、昆明的不少项目,在我看来,很多也是有和房地产企业变相融资嫌疑的。但基于现有的情况,我决定不再发了。清者自清,真相会大白于天下的,需要的只不过是时间。

谢谢所有支持和骂我的投资人朋友,也谢谢爱投资,给我这样一个提出质疑的机会,是否澄清,澄清多少,不是我关注的了,投资人和行业自有公断。

(侦探说:事情截止目前看似已经落下帷幕,不过谁知道是不是又会有新的证据或者猛料呢?投资人该何去何从,请谨慎考虑。)

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